대출 최저금리 최대한도 사실일까?

온라인에서 자주 보는 대출 배너광고. 그 중에 대출 최저금리와 최대한도 같은 문구는 혹하게 만듭니다.

그렇다면 이러한 문구들은 사실일까?

먼저 실제로 217년 10월 kcb기준 신용등급별 평균 대출 금리를 알아 보겠습니다.

[작업대출 불법] 휴대폰소액결제 현금화, 신용카드결제 현금화

이번 포스팅은 휴대폰소액결제 현금화, 신용카드결제 현금화,

즉, 일명 작업대출 이라는 불법대출에 대해 말씀 드립니다.

인터넷에 혹은 앱 중에 휴대폰소액결제 현금화, 신용카드결제 현금화 라는 홍보 문구가 많습니다.

어떻게 어떻게 해서 아무일 없이 정상 이용 하셨다 하더라도 이는 불법 입니다.

더군다나 이 작업대출은 어떤 불법대출 보다 개인정보 유출 가능성이 큽니다.

이 점 유념 해주시기 바랍니다.

그러면 어떤 경로로 현금화가 되는가 부터 알아 봐야 겠습니다.

먼저 휴대폰소액결제 현금화는 휴대폰 사용자는 누구나 통신사에서 3만원~50만원의 소액결제 한도가 부여됩니다.

이 한도는 자신이 늘리거나 줄일 수 있습니다.

정상적으로 이용 하셨던 분 이라면 50만원 최대 한도 까지 가능 합니다.

이 한도를 가지고 게임 아이템 사이트나 상품권 사이트에서 상품을 휴대폰 결제로 구매를 합니다.

예를들어 50만원 어치 상품권을 구매한 후 그런 다음 상품권의 경우 일련번호를 업체에게 알려 줍니다.

즉, 구매한 상품권은 업체에 소유권을 양도 한다고 보면 됩니다.

그러면, 확인 절차를 거쳐 수수료를 제외한 나머지 금액을 자신에게 현금 입금 해줍니다.

여기서 문제는 수수료가 30% 이상 이라는 것입니다.

즉, 50만원 상품권을 구매 했으면 수수료를 제외하고 입금 받는 돈은 30~35만원 입니다.

이 금액은 다음달 휴대폰 결제일에 합산이 되는데 부가서비스 50만원이 결제 하여야 합니다.

 간혹, 다날, 모빌리언스 등과 같은 휴대폰결제서비스 업체에서 정책에 걸려 사용 하시는 분이 있습니다.

정책에 왜 걸리는지 이유는 공개 하지 않습니다.

이런 분들은 사용하지 못하며 다른 방법으로 유도하는 경우가 있습니다.

 다음은 신용카드결제 현금화 입니다.

자신이 카드 한도 내에서 현금화를 시켜주는 것입니다.

예를들어 100만원이 한도가 남아 있으면 이 한도로 지정해주는 온라인 쇼핑업체에서 구매를 하게 됩니다.

그러면 수수료를 제외하고 현금 입금 시켜 줍니다.

서두에서 언급 되었듯이 정상적인 방법이 아니기 때문에 작업대출 이라는 명칭을 사용 하는 것이며

이는 엄연한 불법이니 피해를 보시는 분이 없었으면 합니다.

산와머니 대출 계약서 작성 및 납입 방법

대부업체 에이앤피파이낸셜대부, 웰컴크레디라인대부, 바로크레디트대부, 리드코프, 케이제이아이대부금융,

태강대부, 벨류대부모기지, 그린씨앤에프대부, 하이캐피탈대부, 미즈사랑대부, 원캐싱대부, 조이크레디트대부금융,

스타크레디트대부, 콜렉트대부, 서울코스모스홀딩스대부, 네오라인크레디트대부, 현대기업금융대부, 동양파이낸셜대부 중에 오늘은 산와대부 대출 계약서 작성 및 납입 방법에 대해 알아 보겠습니다.

산와머니는 신용등급 및 기대출 조건만 맞으면 비교적 쉽게 대출이 가능 합니다.

(단, 기존 대부 대출 건수가 2건 이상이면 다소 어렵습니다.)

또한 산와머니 재대출은 개인마다 차이가 있겠지만 신규대출 보다 더 까다롭습니다. 

 산와머니 대출이 승인이 되면 계약서를 작성하게 되는데 러시앤캐시 처럼 전자계약서가 아니라

메일로 받은 계약서를 수기로 작성 후 등기로 보내야 합니다.

등기로 보낸 후 등기번호를 전화로 즉시 알려줘야 합니다.

또한 산와머니 대출을 받았을 경우 매달 이자를 납입 해야 하는데(만기일시상환 일 경우)

 cms 자동이체 방식이 아닙니다.

(cms 자동이체는 매달 이자 납입일에 통장에서 알아서 이체해 간다는 뜻입니다.)

매달 이자 납입일에 직접 송금 해야 합니다. 납기일 이전에 문자는 옵니다만

이러한 방식은 자칫 납기일을 놓칠 수 있으며 여러모로 불편 할 수 있습니다.

따라서, 산와머니 대출을 받으신 분은 납기일을 잘 기억 하셨다가 해당일에 직접 송금 해야 합니다. 

올크레딧 신용등급 조회 횟수와 상관없이 보는 방법, 토스(toss)로 해결

국내 대표적인 신용등급 기관인 올크레딧은 다 아시다시피 1년에 3번 무료 입니다.

1회(1~4월), 2회(5~8월), 3회(9~12월)

하지만, 횟수와 상관없이 무한정 보는 방법이 있습니다.

토스(toss) 앱을 휴대폰에 설치하면 됩니다.

토스(toss) 앱은 원래 송금서비스가 주목적인데 올크레딧과 제휴를 맺어

서비스가 추가 되었습니다.

토스(toss) 앱에서 신용관리 메뉴를 클릭하면 나의 신용등급, 신용점수, 내 카드현황, 월 카드 사용현황, 내 대출현황, 내 연체현황, 내 연대 보증 현황, 신용기록조회 현황 등의 금융 현황과 변동사항을 알 수 있습니다.

또한, 등급에 맞는 대출도 추천하고 있으니 필요 하시다면 토스(toss) 앱을 설치 해보시기 바랍니다.

  신용등급, 신용점수 관리는 필수라는 것 잊지 마세요!

SBI 저축은행 바빌론 당일대출 가능할까?

대출을 급하게 알아보는 분들 중에 다음 3가지 요소가 가장 궁금하실 겁니다.

1. 대출 가능 여부 / 2. 대출 한도 / 3. 당일대출 여부

대출 가능 여부는 개인의 신용상태, 대출건수에 따라 달라지지만

SBI 저축은행 바빌론은 나이스 지키미 6등급, 올크레딧 7등급 이내면 대출이 될 것으로 보입니다.

SBI 저축은행 바빌론의 대출 한도는 최대 5천만원 으로 되어 있기는 한데

저축은행 대출을 받는 사람 이라면 처음부터 최대 5천만원 받기는 어렵습니다.

SBI 저축은행 바빌론 직장인 대출을 받은 사람의 살제 후기 입니다.

신용상태 : 나이스 5등급, 올크레딧 7등급

대출건수 : 저축은행 4건, 대부 2건, 현금서비스 2건

총 부채금액 5천만원

자가 아파트, 자동차 소유

연봉 3200만원

SBI 저축은행 바빌론 직장인 대출 승인 : 2,1000만원(1년 만기일시 및 5년 연장 가능)

승인 받은 분은 비교적 좋은 조건으로 승인 된 것으로 보입니다.

그렇다면 SBI 저축은행 바빌론은 당일대출이 가능할까?  

결론적으로 말하자면 오전에 신청하면 오전에 완료 됩니다.

심사 및 입금 까지 2~3시간 정도 소요 됩니다.

이는 여타 당일대출 보다 훨씬 빠른 속도를 자랑합니다.

대출이 급한 사람에게는 합리적인 운영 같습니다.

또한 현재 기준으로 SBI 저축은행 바빌론에서 캠페인을 실시 합니다.

승인 한도가 1000만원 일 경우 캠페인, 즉, 아마도 스페셜 이벤트 라고나 할까?

100~500만원 정도 추가 한도를 해줍니다.

대출이 꼭 필요 하시다면 한번 알아보시는 것도 나쁘진 않을거 같습니다.

DTI, DSR, RTI, LTI, LTV 대출 용어 알아보기

2018년 3월 26일 부터 대출규제책이 도입 됨에 따른 각종 대출 용어들을 정리 합니다.

(DTI) : Debt to Income

총부채상환비율로 금융부채 상환능력을 소득으로 따져서 대출한도를 정하는 계산비율을 말합니다.

주택이나 부동산으로 담보대출을 받으려는 사람의 부채부담능력을 측정하는 지표로 연간소득에 대한 예상원리금 상환액의 비율 (예상원리금 상환액/연간소득)*100으로 계산 됩니다.

 변경되는 신 DTI는 기존 주택담보대출에 대해 원리금 상환액을 반영해 연간소득으로 나눈 것입니다.

현재 시행되고 있는 DTI는 주택담보대출 건별로 대출이 가능하지만,

신DTI는 모든 주택원리금을 소득으로 나누기 때문에 한 건 이상 대출을 받은 경우 추가 대출이 어려워 질 수 있습니다.

(DSR) : Dept Service Ratio

기본 주택담보대출의 원리금까지 추가한 신 DTI를 넘어서,

마이너스 통장과 신용대출, 자동차할부, 카드론 등 금융권에서 받은 모든 대출의 원리금 상환액까지 고려하는

신 DTI보다도 훨씬 강력한 대출 규제책 입니다.

주택담보대출에 초점을 맞춘 신DTI보다 넓은 범위로 부채 대상을 확장해 대출을 제한하고

주택담보대출 외에 다른 부채들이 있으면 그만큼 대출한도가 줄어 들게 됩니다.

(RTI) : Rent To Interest ratio

임대업이자상환비율로 새롭게 도입이 됩니다.

RTI는 연간 부동산 임대 소득을 연간 이자비용으로 나눈 값입니다.

해당 임대업 대출뿐만 아니라 임대 건물의 기존 대출 이자비용까지 합산 하는데
이는 부동산임대업자 부채를 관리하기 위한 것입니다.

자영업자 가운데서도 부동산임대업자 부채 규모가 크고 증가 속도도 빠르다는 점에서 도입이 된거 같습니다.

(LTI) : Loan To Income ratio

자영업자 부채를 잡기 위한 것이으로

자영업자의 영업이익에 근로소득 등을 합산한 총소득과 해당 자영업자가 모든 금융권에서 빌린

가계대출 및 개인사업자 대출을 합친 총부채를 비교 합니다.

자영업자들이 가계대출과 개인사업자대출 양쪽으로 채무를 지는 점에서 도입 된거 같습니다.

앞으로 은행은 자영업자에게 1억원 이상을 신규 대출할 때 LTI를 산출해 참고해야 하며,

10억원 이상 대출 시에는 LTI 적정성에 대한 심사 의견을 남겨야 한다고 합니다.

(LTV) : Loan to Value

주택담보대출비율로 부동산의 담보가치 대비 대출한도를 백분율로 환산한 것이며,

비율은 (대출한도/실제 부동산 가격)*100으로 계산 됩니다.

금융당국은 DSR을 향후 6개월 정도 대출심사의 보조지표로 활용하고

10월부터 비율을 정해 본격 규제할 계획이라고 밝히고 있습니다.

300만원 이하의 소액 신용대출이나 중도금이나 이주비 등 집단대출, 서민금융상품 대출을 받을 때는

DSR를 따지지 않을 계획이지만 다른 대출을 받을 때는 변경된 산출방식에 따라 대출을 규제 한다고 합니다.

신규대출을 받으시려면 더 엄격해지기 전에 자금 계획상 꼭 필요하다면 지금 받으시는 것이 좋을 듯 싶습니다.

보험계약대출, 보험약관대출, 보험담보대출 받기

각 보험사는 자사에 보험을 가입한 분들을 위해 대출상품을 마련해 놓고 있습니다.

명칭은 보통 보험계약대출, 보험약관대출, 보험담보대출 등으로 불리고 있습니다.

보험계약대출, 보험약관대출, 보험담보대출은 보험을 해지 하지 않고 온라인으로

단 몇 분만에 대출을 받을 수 있는 장점이 있습니다.

각 보험사 마다 방법은 차이가 있겠지만 푸르덴셜 생명보험의 예를 들어 보겠습니다.

먼저, 공인인증서 등록을 해야만 합니다.

그 후 보험계약대출 메뉴에 접속하면 그동안 본인이 들었던 보험 상품과

대출이율, 대출가능금액이 보여 집니다.

체크박스에 체크하고 신청하기 버튼만 누르면 실시간으로 통장에 입금이 됩니다. 

대출 받는 방법은 간단 하지만 이 상품도 대출 이기에 받기 전 신중 하셔야 합니다. 

나이스지키미, 올크레딧 신용등급별 점수 현황

개인의 신용은 곧 자산 이라고 합니다.

그만큼 신용에 대한 중요성이 높다고 할 수 있는데요.

대표적으로 신용평가 기관 나이스 지키미, 올크레딧에서 나의 신용 점수를 알아 볼 수 있습니다.

1년에 3회 무료인데요.

특별히 신용에 대해 신경을 써야 하는 분들은 유료로 이용 하신 후 매일 매일 체크 하시는 것이 좋을 듯 싶습니다.

그리고, 신용등급은 알지만 점수 분포도에 대해서 잘 모르는 경우가 있습니다.

1등급이 몇점 부터 몇점 까지 인지 8등급이 몇점 부터 몇점 까지 알아야 될 필요성이 있습니다.

대출을 받을 경우 같은 등급인데 누구는 승인 되고 누구는 거절되는 경우 있는데

그 중의 한가지가 점수가 영향을 미칩니다.

예를들어 나이스를 기준으로 A군과 B군이 같은 6등급 일때 A군은 749점 이고 B군은 665점 일때

 A군은 대출 실행 될 가능성이 있지만 B군은 반대로 거절 될 가능성이 높습니다.

이렇기에 신용등급 뿐만 아니라 신용점수도 관리를 잘 해야 됩니다.

아래표는 신용등급별 점수 분포도 입니다. 참고 하시면 되겠습니다. 

개인돈 대출 고민해 봐야 할것들

대출나라 대출세상 돈조이 대출카페 등등  개인돈 대출 정보를 확인 할 수 있는 사이트가 많습니다.

이 사이트들을 접속하면 수많은 개인돈 대출 해주는 정보가 있습니다.

개인돈 대출은 정말로 급전이 필요한 분들에게 한줄기 희망 이라고 보여 집니다.

그런데, 일명 사채 라고 해서 예전 부터 그 피해에 대한 내용은 익히 알고 있을 것입니다.

간혹 뉴스에도 보도화 되긴 하는데 불법 사채업자를 만나 파탄나는 경우를 볼 수 있습니다.

예를들어 50만원을 빌려주는 조건으로 수수료 10만원을 공제한 40만원을 지급하고

일주일 후 대출이자 10만원을 상환받은 것으로 계약을 맺었다고 치면..

언뜻 보면 그런가보다 하지만 연이자율이 1303.6%에 달합니다.

따라서, 마지막인 심정으로 개인돈 대출을 받으려면 정식등록업체 인지 정확히 판단 해야 합니다.

여기서 한가지 주목해야 할 사항은 정식등록업체 라도 이런 업체는 조심 해야 할 부분이 있습니다.

일단 첫 거래는 대부분은 일수, 주수 입니다. 월변 이라 광고는 하는데 막상 출장 직원이 와서 진행 하려고 하면

첫 거래는 대부분 월변은 되지 않고 첫거래 돈을 갚은 이후 거래 부터 가능 하다라는 말을 합니다.

그 자리에서 어떻게든 받아 냅니다.

따라서, 출장 직원이 오기 전 모든 것을 체크 해야 합니다.

일수, 선수수료, 선이자, 출장비 등등..

전화상으로는 200만원 필요 하다고 하면 가능하다라고 하는데 이것저것 제하면

받을 수 있는 금액은 100만원 정도 입니다. 하지만 또, 막상 받는 돈은 40~60만원 정도만 입니다.

그런데, 이 100만원은 대부분 일주일 안에 갚아야 합니다.

또한, 계약서 에는 가족, 즉, 기혼이면 배우자, 자녀들, 형제, 자매, 부모님, 장인, 장모님, 처제, 매형 등등

모든 가족들의 개인정보(이름, 주소, 연락처, 생년월일 등)를 기입 해야 합니다.

연체되면 이후 사정은 불 보듯 뻔합니다.

개인돈 대출을 정 받아야만 한다면 고민해 봐야 할것들이 한두가지가 아닙니다.

참고로 개인돈 대부업체도 전산 연계처리가 되어 있습니다.

다른 곳에서 개인돈 조회 했는지 여부 등도 다 나옵니다.

어찌보면 현실적 이라고 말할 수 있겠습니다.

무설정 아파트론, 하우스론

1~3등급을 제외한 대출을 알아 보고 있는 사람들 중에 이제는  다 아는 상품인 무설정 아파트론, 하우스론에 대해 살펴 보겠습니다.

혹시나 모르는 분들을 위해 간략히 설명하면 본인 또는 공동명의의 자가, 전세를 소유한 분들을 위한 상품으로

근저당 설정없이 신용으로 판단하는 대출 입니다.

따라서, 이 상품 또는 신용이 최소 7등급 이상 들어와야 되는 상품이며 금융기관 마다 조건의 차이가 있습니다.

먼저 1금융권에 씨티은행이 있습니다.

금리는 다소 복잡 합니다.

기본금리 (A)
금융채 3개월 기준금리 : 1.66% (3개월 변동, 2017년 12월 01일 기준)

- 1금융권에서 무설정 아파트론, 하우스론은 직장인 보다는 주부분들이 많이 이용 할 것으로 생각 됩니다.

다음은 2금융권 에는 bnk캐피탈, 아주캐피탈, 하나캐피탈, ok저축은행 등이 있습니다.(그 외에도 있음)

2금융권 역시 신용등급이 최소 7등급(점수 상급) 정도 되야 어느정도 가능성이 있으며

6등급은 무난히 받을 수 있습니다.

(단, 과거 연체나 신용 관련 불량 기록 등이 있으면 제한이 됩니다.)

보통 금융권에서는 담보대출, 근저당 설정이 있어도 쉽게 신청이 가능 하지만 개인설정이 있으면

신청 조차 되지 않습니다.

그런데, 하나캐피탈, ok저축은행은 이러한 부분에 대해 관대해 졌다고 할까나?

그리고, 신청 후 통과되면 당일 입금 또는 다음날 바로 송금 받습니다.

다만 금리는 신용에 따라 다르지만 다소 높습니다.

마지막으로, 무설정 아파트론, 하우스론을 받고 싶은데 저신용자(7등급 점수 중 이하~ 8등급 하 이하)인 분들은

햇살론, 새희망홀씨 등 정부 지원 상품을 이미 받으셨다면 이 상품이 마지막 상품 이라고 보시면 됩니다.

대부업체 무설정 아파트론, 하우스론 입니다.

금리는 다 아시다시피 27.9% 이며, 신청은 온라인 통해서 하지만 계약서 작성 등 직접 담당자와 만나야 합니다.

담당자는 해당 대부업체 직원이 아니며, 대행 업체 입니다. 흔히 말하는 대부중개 업체 직원과 계약서 작성을 해야 합니다.

또한 제출해야 할 서류, 작성해야 할 서류가 많습니다.

무설정 이지만 설정과 동일한 서류를 작성 해야 합니다. (연체 시 설정이 들어 간다는 내용이 포함 되어 있습니다.)

대출금액 최대 1,000만원 이며, 약 2~3군데 업체가 있습니다. (이니셜 Y, A, 또 한군데는 잊어버림 ;;)

대부업체 무설정 아파트론, 하우스론을 받으려고 하는 분들은 이미 다른 대부업체를 이용 하셨을 확률이 큽니다.

따라서, 대부업 아파트론, 하우스론 받은 후에는 어디에도 대출을 받지 못함을 인지 해주시기 바랍니다.

대부 4건 이상이면 다른 대부업체도 신청 조차 되지 않기 때문 입니다.